Hittasmslan Background Image

Hitta bästa sms lån

Vi listar de bästa sms lånen på marknaden för olika behov.

Här kan du ta del av opartiska recensioner kring Sveriges långivare som erbjuder snabblån. Vi hjälper dig som vill låna pengar snabbt att hitta rätt lån med bäst villkor.

Ferratum

Jämför populära smslån

  1. Ferratum: Sms lån med hög beviljandegrad

    Ferratum
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 5

    1 000 – 40 000 kr

    Lånebelopp

    42,49 %

    Ränta

    4 – 46 Mån.

    Löptid

    21 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Ferratum

    Utan UC: Ja, använder Creditsafe
    Svarar på ansökan: Dygnet runt
    Direktutbetalning: Ja

    Villkor och krav Ferratum

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 21 år eller äldre
    Inkomstkrav: 24 000 kr
    Effektiv ränta: 51,84 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Aviavgift: 0 kr

    Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

    alert

    Det här är en högkostnadskredit
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  2. Lumify: Sms-lån med direkt utbetalning

    Lumify
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 5

    2 000 – 70 000 kr

    Lånebelopp

    40,50 %

    Ränta

    30 – 365 Dagar

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Nej
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Lumify

    Utan UC: Ja, använder Creditsafe
    Svarar på ansökan: Dygnet runt
    Direktutbetalning: Ja, dygnet runt

    Till Nordea, SEB, Swedbank & Handelsbanken

    Utbet. helger & kvällar: Ja, dygnet runt

    Villkor och krav Lumify

    Betalningsanmärkningar: Accepteras Ej
    Ålderskrav: 18 år
    Inkomstkrav: Inget min. krav - Individuell bedömning
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 12,87 - 236,5 %
    Uppläggningsavgift: 200 - 400 kr
    Aviavgift: 60kr

    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.

    alert

    Det här är en högkostnadskredit
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  3. Viaconto: Sms lån med snabb utbetalning

    viaconto
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4.5

    1 000 kr - 20 000 kr

    Lånebelopp

    3,29 % - 39,5%

    Ränta

    1-3 månader

    Löptid

    20 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om ViaConto

    Utan UC: Ja
    Direktutbetalning: Ja

    Villkor och krav ViaConto

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 20 år
    Effektiv ränta: 88,0 %

    Om du lånar 8 000 kronor med en återbetalningstid på 12 månader gäller en nominell obunden årsränta på 39,5 %. Den effektiva räntan du kommer att betala är 218,30 %. Det totala beloppet du kommer att betala efter 12 månader och 12 betalningstillfällen är 11 726 kronor. I tabellen nedan kan du se hur mycket du kommer att betala totalt varje månad och hur stor del som är amortering, ränta respektive avgifter.

    alert

    Detta är en högskostnadskredit.

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  4. Saldo: Sms lån utan UC

    saldo
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4.5

    1 000 - 20 000

    Lånebelopp

    19,5 % - 39,5 %

    Ränta

    Flexibelt

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Saldo

    Utan UC: Ja
    Direktutbetalning: Ja

    Utbet. helger & kvällar: Ja

    Villkor och krav Saldo

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 18
    Effektiv ränta: 26,5% - 74,4 %
    alert

    Detta är en högskostnadskredit.

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  5. Brixo: Sms lån med flexibel återbetalning

    Brixo
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4

    3 000 - 30 000 kr

    Lånebelopp

    27.95 %

    Ränta

    1 - 180 Mån.

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm

    Information om Brixo

    Utan UC: Ja, hos Bisnode
    Svarar på ansökan: Varje dag
    Direktutbetalning: Nej

    Utbet. helger & kvällar: Nej

    Villkor och krav Brixo

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 18 år eller äldre
    Inkomstkrav: 150 000 kr
    Lån som arbetslös: Nej
    Effektiv ränta: 31.8 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Aviavgift: 300 - 400 kr

    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 27,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr.

  1. Northmill: Sms lånet med lägst ränta

    northmill
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4

    1 000 - 50 000 kr

    Lånebelopp

    7,90% - 25,90%

    Ränta

    5 - 72 Mån.

    Löptid

    20 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Nej
    • Ok bet. anm. Ja
    • Utan UC
    • Ok bet. anm.

    Information om Northmill

    Utan UC: Nej
    Svarar på ansökan: Vardagar
    Direktutbetalning: Ja, dygnet runt

    Till Nordea, SEB, Swedbank & Handelsbanken

    Utbet. helger & kvällar: Ja, dygnet runt

    Villkor och krav Northmill

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 20 år eller äldre
    Inkomstkrav: 120 000 kronor
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 9,22% - 32,74%
    Uppläggningsavgift: 0 kronor
    Aviavgift: 0 kronor

    Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.

  2. slantar
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 3.5

    10,000 – 30,000 kr

    Lånebelopp

    25 %

    Ränta

    1 – 5 År

    Löptid

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm

    Information om Slantar

    Utan UC: Ja
    Direktutbetalning: Ja

    Villkor och krav Slantar

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 20 år eller äldre
    Effektiv ränta: 28.07 %
  3. Loanstep logotyp
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4

    10 000 – 25 000 kr

    Lånebelopp

    21 % - 38,4 %

    Ränta

    5 – 24 Mån.

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Loanstep

    Utan UC: Ja, använder Bisnode
    Svarar på ansökan: Samma dag
    Direktutbetalning: Nej

    Villkor och krav Loanstep

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 18 år eller äldre
    Inkomstkrav: 150 000 kr
    Lån som arbetslös: Nej
    Effektiv ränta: 29,54 - 1177 %
    Uppläggningsavgift: Ingen
    Aviavgift: 50+ kr

    Ett lån taget 2021-05-06 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden kreditränta med en återbetalningstid på 5 månader, med fem avbetalningar om ca 1 792 kronor, totalt 3 000 kr förmedlingsavgifter och 60 kronor i aviavgifter, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 % och ett sammanlagt belopp om 8 839 kr. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelends peer to peer lending.

    alert

    Detta är en högskostnadskredit.

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Om oss

Hittasmslån.se skapades med visionen att göra det enklare att jämföra sms lån med varandra, innan man ansöker.

Vi har därför samlat Sveriges sms lån och listar både fördelar och nackdelar med respektive långivare, samt vad du bör tänka på innan du ansöker.

Jämför sms lån

Bästa SMS lånet 2024 - Topplista

  1. Ferratum: Bästa smslån med hög beviljandegrad
  2. Lumify: Sms lån med direkt utbetalning
  3. ViaConto: Sms-lån utan UC
  4. Saldo: Smslån med snabb utbetalning
  5. Brixo: Sms lån med bra lånevillkor
  6. Northmill: Sms lån med lägst ränta

Jämförelse av lånens villkor

FerratumViacontoSaldoBrixoNorthmill
Maxbelopp50 000 kr20 000 kr25 000 kr30 000 kr50 000 kr
Löptid4 - 46 mån1 - 12 mån1 - 60 mån5 - 180 mån5 mån - 6 år
Ränta40,5 %3,29 % - 39,5%19,5 - 39,5 %27,95 %4,9 - 27,41 %
Ålderskrav21 år18 år18 år18 år18 år
Inkomstkrav0 kr0 kr100 000 kr150 000 kr0 kr
Uppläggningsavgift0 kr0kr395 kr0 kr195 kr
DirektutbetalningJaJaJaJa (Swish)Nej
Utan UCJaJaJaJaNej
Med anmärkningarJaNejJaJaJa
Vårt betyg5 / 54.5 / 54 / 54.5 / 54.5 / 5
Till AnsökanAnsökAnsökAnsökAnsökAnsök

Vad är ett sms lån

Ett sms lån är ett snabblån med kort återbetalningstid och ofta snabb utbetalning. Ansökningsprocessen är enkel och lånen har ofta en hög ränta.

Sms lån dök upp på svenska marknaden under tidigt 2000-tal och namnet kommer ifrån att lånen från början ansöktes via ett SMS med mobilen. Detta har givetvis förändrats med åren men namnet har levt kvar. Idag ansöker du om ett smslån direkt på långivarens hemsida med hjälp av BankID och har då allra oftast även pengarna på kontot inom någon enstaka timme.

Sms-lån är utan säkerhet, vilket betyder att du som ansöker om lånet inte behöver ställa någon tillgång som bil eller hus i betryggande pant för lånet. Många smslån är utan UC, vilket betyder att lånet kan tas utan att någon kreditupplysning hos UC (upplysningscentralen) tas vid ansökan. Kreditupplysningen görs då istället via exempelvis Bisnode eller Creditsafe.

Många banker erbjuder sms lån med direkt utbetalning, även på kvällar, nätter och helger. Dessa lån kallas ofta för akutlån eller helglån och passar dig som behöver låna pengar snabbt.

När passar det att ta smslån

SMS lån bör framför allt användas när du behöver pengar snabbt. En stor fördel med denna typ av snabblån är att flera långivare erbjuder sms lån med utbetalning dygnet runt. Dock gäller detta inte alla banker.

Det viktiga här är att långivaren har ett konto uppsatt i samma bank som du. Av de långivare som erbjuder direkt utbetalning dygnet runt så kan du som är kund hos någon av våra storbanker vara säker på att du kan få utbetalningen direkt.

Sveriges storbanker:

  • Swedbank
  • Nordea
  • SEB
  • Handelsbanken

En annan bank som ofta också är med på listan över banker med direktutbetalning är Danske bank.

Sms lån är oftast något dyrare att ta jämfört med ett vanligt konsumtionslån utan säkerhet, exempelvis blancolån.

Sms lån är även ett enkelt lån att få. De allra flesta kan ta ett sms lån. Faktum är att det finns långivare som erbjuder sms lån trots anmärkningar hos kronofogden och även till dig utan inkomst.

Exempel på tillfällen då SMS lån lämpar sig

  • Du har fått en oförutsedd utgift (ex. tandläkarfaktura eller reparation av bil)
  • Du behöver pengarna snabbt, kanske även på kvällen, helgen eller natten
  • Du har svårt att få andra typer av lån

Krav som ställs när du ansöker om sms-lån

För att kunna ta ett SMSlån så finns det ett antal grundkrav som långivaren alltid ställer på dig. Hur hårda dessa krav är skiljer sig väldigt mycket mellan långivarna.

Krav som alltid ställs:

  • Du är minst 18 år gammal (vissa kräver minst 21 – 23 år)
  • Du är och har varit folkbokförd i Sverige i minst 1-3 år
  • Du har ett svenskt mobilnummer
  • Du innehar Bank-ID
  • Du har ett svenskt bankkonto

Krav som ofta ställs:

  • Du har inga betalningsanmärkningar (vissa accepterar upp till 3-5 anmärkningar)
  • Du har inga skulder hos kronofogden (vissa godkänner mindre skulder)
  • Du har en fast inkomst (även bidrag kan accepteras som inkomst)

Hur många betalningsanmärkningar du har, hur stora skulderna är och hur hög inkomst du behöver ha skiljer sig väldigt mycket mellan långivarna och en individuell bedömning görs allra oftast.

Det som långivarna oftast kollar på är att du inte har några nyligen uppkomna anmärkningar eller skulder.

Det finns inga sms lån som beviljar alla, dock finns det sms lån med hög beviljandegrad. Vilket betyder att långivaren ställer mycket låga krav på dig som söker ett sms lån.

Tips

Om du nekas ett sms lån men ändå är i behov av pengar så kan en medsökande vara lösningen på ditt problem. Har du någon som kan stå som medsökande på lånet med god kreditvärdighet så beviljar långivaren i de allra flesta fall lånet.

Nya sms lån

Fördelen med nya sms lån är oftast att kraven är något lägre samt att långivaren många gånger erbjuder kampanjer med fördelar som 30 dagars räntefritt lån eller lägre avgifter första gången du lånar.

De nyaste lånen just nu:

  1. Vivus: Sms lån upp till 50 000 kr utan UC med direkt utbetalning till storbankerna
  2. Slantar: Sms lån upp till 30 000 kr utan UC, trots betalningsanmärkningar
  3. Credifi: Sms lån upp till 50 000 kr utan UC med utbetalning 24/7

Det har inte kommit många nya sms lån 2023, detta förmodligen på grund av den situation som råder i omvärlden med kriget och corona-pandemin som satte sina spår i ekonomin.

VivusSlantarCredifi
Maxbelopp50 000 kr30 000 kr50 000 kr
Löptid1 mån - 1 år1 - 5 år1 mån - 1 år
Ränta39 %25 %39,5 %
Utan UCJaJaJa
Med anmärkningarJaJaNej
RäntefrittNejNejJa
AnsökAnsökAnsök

Sms lån utan UC

Ett sms lån utan UC betyder att ingen kreditupplysning görs hos UC (upplysningscentralen) när du ansöker om att låna.

UC sparar alla förfrågningar (kreditupplysningar) som gjorts på dig de senaste 12 månaderna. Detta i sin tur är något som de större bankerna kollar på när du ansöker om exempelvis ett billån eller huslån. För många förfrågningar kan ha en direkt negativ inverkan på din kreditvärdighet.

Värt att nämna är dock att banken alltid gör en kreditupplysning på dig när du ansöker om ett lån eller sms lån i enlighet med svensk lag.
Dock sker denna kreditupplysning då ofta via Creditsafe eller Bisnode, där antalet förfrågningar inte loggas, likt hos UC.

Du kan max låna upp till 70 000 kr utan UC, vilket erbjuds av långivaren Lumify.

När är ett sms lån utan UC bra?

  • Om du planerar att ta billån eller huslån inom kort
  • Om du nekas lån p.g.a. många förfrågningar hos UC sedan tidigare

SMS lån utan UC är en snabb kredit som oftast erbjuder utbetalning direkt, ofta till en högre ränta. Tänk på att aldrig ta ett sms lån för att täcka andra skulder.

Sms lån med hög beviljandegrad

Det finns idag inga sms lån som beviljar alla. Däremot finns det sms lån som beviljar de allra flesta. Vissa långivare har betydligt lägre krav när det kommer till att bevilja lån med låg kreditvärdighet.

Ett flertal banker och långivare godkänner både betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden. Förutsatt att anmärkningarna inte är allt för nya och skulderna för stora. En personlig bedömning görs alltid vid ansökan av sms lånet.

Topplista: Sms lån med hög beviljandegrad

Nedan ser du de långivare som enklast ger ut sms lån till nya kunder.

  1. Ferratum: Bäst smslån med hög beviljandegrad
    Ferratum

    Ferratum är en av de äldsta aktörerna inom sms lån branschen. De är kända för att ha en högre beviljandegrad än konkurrenterna och har automatiserade system som möjliggör att du kan få svar på enbart några få minuter. Ferratum accepterar även betalningsanmärkningar.

    Notera att Ferratum har en lägsta åldersgräns på 21 år.

    Ferratum erbjuder lånebelopp på 1 000 – 50 000 kr med flexibel löptid. Årsräntan är 40,5 %.

  2. Brixo: Sms lån med hög beviljandegrad och låg ränta
    Brixo

    Brixo är fortfarande en förhållandevis nykomling i branschen som har stuckit ut i mängden genom att vara väldigt generös med beviljandet av kontokredit och nya sms lån och låg ränta. Brixo har en automatiserad process när du ansöker om ett lån som ger dig svar direkt på skärmen och pengarna på kontot inom 15 – 30 minuter.

    Deras sms lån är utan UC och kreditupplysning görs istället via Bisnode.

    Åldersgränsen är 18 år och de erbjuder en kredit på mellan 3 000 – 30 000 kr med en årsränta på 25,95 %, vilket är lågt jämfört med konkurrenterna i samma bransch.

  3. Lumify: Sms lån med hög beviljandegrad utan ränta
    Lumify

    Lumify är en relativt ny långivare som tillhandahåller sms lån. De introducerade sin tjänst på marknaden våren 2019. Eftersom att de är nya på marknaden så tar de plats genom att bevilja många fler ansökningar än många av sina konkurrenter. Detta fenomen ser vi ofta för nya aktörer, men över tid återgår de till en standardnivå.

    Lumify erbjuder direkt utbetalning dygnet runt på bara 15 minuter efter godkänd ansökan.

    Du kan låna mellan 2 000 – 70 000 kr hos Lumify och du som ny kund erbjuds även räntefritt lån på ditt första sms lån. Årsräntan är på 40,25 %.

Sms lån med snabb utbetalning

Snabblån och sms lån med direkt utbetalning erbjuds av flera långivare, även på kvällar och helger. Detta gör det möjligt att låna pengar snabbt och få utbetalning på kontot direkt. Många av långivarna har helt automatiserade processer när du ansöker om ett smslån. Efter godkänd ansökan så betalas också pengarna ut automatiskt, vilket gör att inget manuellt arbete av någon fysisk person krävs.

Fördelen med sms lån med direkt utbetalning

  • Du får pengarna snabbt / direkt
  • Du slipper gå på möte eller prata med någon
  • De allra flesta av dessa lån är utan UC

Anledningen till att du vill undvika att ta ett sms lån där en kreditupplysning hos UC görs är på grund av att de loggar samtliga förfrågningar som gjorts på ditt personnummer i 12 månader. Det kan vara svårt att få lån med för många kreditupplysningar idag på grund av att banken ser det som en stor riskfaktor att du ofta nyttjar olika typer av krediter och avbetalningar.

Att tänka på innan du ansöker

  • Behöver du verkligen pengarna direkt?
  • Har du möjlighet att återbetala pengarna i tid?

Med frihet kommer också ansvar och i detta fallet ligger ansvaret på dig som ansöker om lånet. Se till att enbart låna pengar om behovet verkligen finns.

Sms lån med betalningsanmärkningar

Har du fått en betalningsanmärkning så betyder det att du vid minst ett tidigare tillfälle brustit i ditt betalningsåtagande till ett företag eller myndighet. Detta är något som långivarna vanligtvis inte ser positivt på och helst undviker när de ska låna ut pengar.

Det finns ett antal långivare som erbjuder sms lån med betalningsanmärkningar. Dock är det viktigt att de inte är för många och/eller att de inte är allt för färska. Med färska menar vi att anmärkningen inte uppkommit allt för nyligen, den bör åtminstone vara äldre än 6 månader.

Sms lån med skuld hos kronofogden

Det finns långivare som godkänner lån med skulder hos kronofogden. Dock får inte skulden vara för stor och skall då kunna täckas av den nya krediten. SMS lån brukar dock sällan vara en bra lösning i det fall att du söker ett lån men har en aktiv skuld hos kronofogden. Vi rekommenderar dig då istället att se över möjligheten att samla dina lån och istället baka ihop dyra krediter för att sänka din totala månadskostnad.

Att tänka på innan du ansöker

SMS lån och andra typer av mikrolån eller små lån löper ofta med en högre ränta och är därför extra viktiga att betala tillbaka i tid. Tänk på att aldrig ta ett lån om du inte är säker på att du kommer kunna betala tillbaka det i tid.

I det fall som du inte betalar tillbaka lånet i tid riskerar du att få en betalningsanmärkning, vilket i sin tur också kan leda till utmätning av tillgångar om skulden inte regleras.

Tänk även på att aldrig ta nya sms lån för att släcka gamla lån. Kika istället på ett samlingslån via någon låneförmedlare.

Sms lån utan inkomst

Det går även att ta sms lån utan inkomst, även om det inte är helt enkelt. De flesta långivare har som krav att du måste ha en årsinkomst, även om den inte behöver vara allt för hög.

Olika typer av bidrag misstas lätt för inkomst, men ligger alltså inte till grund som inkomst för dig som låntagare. Däremot kan du ta lån med låg inkomst från exempelvis sjukpenning eller pension.

Du behöver inte ha fast inkomst för att låna pengar, även en deltidsanställning kan räcka. Denna brukar dock behöva styrkas med hjälp av lönespecifikationer från din arbetsgivare.

Anledningen till att långivare gärna inte ger ut lån till folk utan inkomst har att göra med att riskfaktorn för att problem med återbetalningen skall uppstå är förhållandevis hög, jämfört med en låntagare med stabil och fast inkomst.

Ta hjälp av medsökande

Har du svårt att få ett lån beviljat på grund av ingen- eller låg inkomst så kan du med hjälp av en medsökande få ditt lån beviljat.

Krav på medsökande på lånet

  • Inga betalningsanmärkningar
  • Inget skuldsaldo hos KFM
  • Fast inkomst

Smslån med utbetalning på helgen och natten

Är du i akut behov av pengar så finns det smslån med utbetalning på helgen och natten, dessa lån kallas ofta för helglån. Principen är densamma som för sms lån med direktutbetalning.

Viktigt är dock att du är kund hos någon av storbankerna i Sverige, vilket är Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken.

Långivare som erbjuder utbetalning dygnet runt 24/7

  1. Lumify: Låna upp till 70 000 kr utan UC och med direkt utbetalning
  2. Brixo: Låna upp till 30 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och direkt utbetalning
  3. Ferratum: Låna upp till 50 000 kr utan UC, trots betalningsanmärkningar och direkt utbetalning

För- och nackdelar med smslån

Att ta ett lån för att finansiera något när ekonomin inte går ihop är inget man ska skämmas över. Faktum är att utöver bolån och billån så har över 2 miljoner svenskar år 2023 någon form av privatlån. Många gånger så finns inte möjligheten att betala allting kontakt och ett behov av att låna pengar dyker upp.

Det är dock viktigt att veta både för- och nackdelarna med olika typer av lån, i detta fall sms lån.

Fördelar

  • Sms lån betalas ut snabbt, oftast redan samma dag
  • Det är ett enkelt lån att få
  • Du kan lösa oförutsedda kostnader när du behöver pengar snabbt
  • Lånet är flexibelt och du avgör själv hur mycket du behöver låna
  • Du behöver inte fråga vänner och familj om pengar
  • Du kan ansöka hemifrån via mobilen med Bank ID

Sms lån bör ses som en tillfällig lösning på ett tillfälligt bekymmer, detta på grund av att smslån löper med en högre ränta än traditionella lån som exempelvis blancolån. Om lånet missköts och inte återbetalas i tid så riskerar du att få en betalningsanmärkning.

Nackdelar

  • Kort återbetalningstid, det krävs alltså att du kan betala tillbaka lånet inom en snar framtid
  • Hög effektiv ränta, som framför allt blir kostsam när krediten inte återbetalas i tid
  • Blir lätt en dålig vana på ett återkommande ekonomiskt problem

Kom ihåg att alltid kolla den effektiva räntan på lånet innan du ansöker. Du bör heller aldrig ta ett sms lån för att återbetala ett annat sms lån. Detta på grund av att man enkelt skjuter det ekonomiska bekymret framåt i tiden, vilket bara gör situationen värre.

Kolla alltid effektiva räntan

Den effektiva räntan är räntesatsen (nominell ränta) plus alla andra avgifter som tillkommer. Att bara kolla på den nominella räntan blir därför missvisande då du förväntas betala mer än så. Därför ska du ALLTID granska den effektiva räntan.

Frågor och svar om SMS lån

Hur ansöker man om sms lån?

Guide ansöka om sms lån: Steg för steg

Tid för ansökan: Cirka 2 minuter

Att ansöka om ett smslån är mycket enkelt. Blir du godkänd för lånet så kan det gå så snabbt som 15 – 20 minuter från att du påbörjar din ansökan till att pengarna sitter på kontot.

  1. Jämför långivare – På vår sajt kan du se alla detaljer kring samtliga långivare i en samlad lista. Hitta det smslån som passar ditt behov bäst. Söker du efter andra specifika låneformer så kan vi även rekommendera sajten www.comparia.se.
  2. Ansök nu – Klicka dig vidare till långivaren via knappen “Till ansökan”.
  3. Fyll i ansökan – Fyll i ansökan med dina personuppgifter, lånebelopp och önskad löptid på lånet. Därefter identifierar du dig och signerar din ansökan med hjälp av mobilt Bank-ID.
  4. Kreditprövning – Långivaren gör därefter en kreditupplysning på dig för att se att du kan beviljas lånet. Kreditupplysningen görs antingen via UC, Bisnode eller Creditsafe.
  5. Besked & Utbetalning av lån – Därefter får du besked direkt på skärmen om du beviljats lånet eller inte. Om ansökan blir godkänd så betalas pengarna ut till dig, oftast redan samma dag och ibland till och med direkt.

Vad kostar ett smslån?

För att beräkna kostnaden för ett sms lån så krävs det att man ser över de parametrar som påverkar kostnaden, vilket man i finansvärlden förklarar genom att lägga samman lånebeloppet (lånet du tagit) + effektiva räntan.

En återkommande fråga som vi ofta får från konsumenter är vad lånet kommer att kosta totalt när det ska betalas tillbaka. Vi förstår att det kan vara svårt att beräkna och kännas rörigt.

Kostnader för ett sms lån

  1. Lånebeloppet – Är det belopp som du valt att låna (exempelvis 5000 kr).
  2. Uppläggningsavgift – Kostnad som långivaren tar ut för att lägga upp lånet. Detta ska täcka administrativa kostnader som exempelvis kreditupplysning och utbetalning av lånet.
  3. Ränta – Den nominella räntan är räntan på själva lånet du tar. Detta måste enligt konsumentkreditlagen alltid anges i form av årsränta. Tänk på att inte beräkna kostnaden för lånet med endast denna ränta, vi förklarar mer längre ner.
  4. Aviavgift – En avgift som långivaren ofta tar ut för att skapa, skicka och administrera månadsfakturan på ditt lån.

Skillnaden på den ränta som marknadsförs (nominell ränta) och den effektiva räntan är att den effektiva räntan inkluderar ränta + alla övriga avgifter för lånet.

Lag på räkneexempel för lån

Det ställs en mängd olika krav på företag som erbjuder olika former av konsumentkrediter (lån). Sverige har därför tagit fram ett regelverk som kallas för konsumentkreditlagen. Denna lag finns för att skydda dig som konsument mot oseriösa långivare så att du inte riskerar att hamna i problem där du tagit ett lån som visar sig innehålla dolda utgifter och kostnader.

En del av lagen innefattar krav på att tydligt presentera räkneexempel tillsammans med information kring lånet som erbjuds.

Räkneexempel

Exempel: Du har ett lån på 15 000 kr med en nominell ränta på 25 % och en uppläggningsavgift på 195 kr. Aviavgiften är 29 kr/mån och löptiden på lånet 12 månader. Det ger en effektiv ränta på 36,44 % och totalt som ska återbetalas är 17 678 kr.

Lånebelopp15 000 kr
Löptid12 mån
Ränta25 %
Uppläggningsavgift195 kr
Aviavgift29 kr/mån
Effektiv ränta36,44 %
Kostnad för lån2 678 kr
Att återbetala17 678 kr

Vad är räntan på sms lån?

Räntan på sms lån varierar väldigt mycket mellan olika långivare. Generellt så har sms lån en högre ränta än andra typer av lån.

Anledningen till att räntan är högre på sms lån än andra typer av lån har två olika anledningar.

  • Lågt lånebelopp – Sms lån är ofta på förhållandevis små belopp jämfört med exempelvis blancolån, billån eller huslån.
  • Kort återbetalningstid – Sms lån återbetalas ofta på några få månader.

Detta gör att om du exempelvis lånar 10 000 kr med en ränta på 30 % (årsräntan) så är den totala kostnaden för lånet 3 000 kr om du betalar tillbaka lånet ett år senare.

Betalar du istället tillbaka lånet 2 månader senare så är endast kostnaden för lånet 500 kr. Detta gör att banken inte tjänar särskilt mycket pengar och därför måste ta ut avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift för att tjäna mer pengar på ditt sms lån.

Summering av ränta på sms lån

Med detta sagt så ska man inte stirra sig allt för blind på räntan och bli rädd. Kostnaden för ett sms lån blir många gånger inte så hög, förutsatt att lånet återbetalas i tid utan dröjsmål.

Finns det sms lån utan ränta?

Ja, det finns smslån utan ränta. Värt att nämna dock är att det är tillfälliga kampanjer som långivarna erbjuder under en begränsad period eller på första lånet som du tar som ny kund.

Med det sagt så finns det inte sms lån utan ränta som går att ta löpande hos en och samma långivare. Det faller annars på sin egen orimlighet då banken tjänar pengar på räntan och andra avgifter.

Bäst sms lån utan ränta 2023

  1. Lumify: Låna mellan 16 000 kr – 70 000 kr utan ränta och utan uppläggningsavgift

Detta är den enda kampanj som vi känner till just nu som erbjuder sms lån utan ränta.

Kan man ångra sms lån?

Ja, det går att ångra ett sms lån. Detta framgår i 21§ konsumentkreditlagen att du som konsument har 14 dagars ångerrätt.

Ibland går det helt enkelt för fort och du ångrar dig eller din situation har förändrats och du behöver inte längre lånet. Du har då möjlighet att betala tillbaka lånet plus den ränta som hunnit löpa under de dagar som du haft lånet.

Har banken redan hunnit ta ut någon avgift som exempelvis uppläggningsavgift så måste de återbetala denna kostnad till dig när du väljer att ångra ditt sms lån.

Hur du ångrar ett sms lån

  1. Kontakta långivaren och informera om att du har ångrat dig och önskar ångra ditt sms lån enligt (KKL 21§). Viktigt är att det inte gått mer än 14 dagar från det att lånet togs.
  2. Återbetala pengarna inom 30 dagar från det att du meddelat att du ångrat ditt lån, glöm inte att även betala tillbaka pengar för den ränta som hunnit löpa. För att ta reda på hur mycket ränta som hunnit uppkomma så kan du fråga långivaren om hjälp.

Är sms lån dåligt?

Nej, sms lån behöver nödvändigtvis inte vara dåligt. Vad som avgör om det är bra eller dåligt med smslån har att göra med av vilken anledning som lånet tas och vad pengarna användas till.

Sms lån är dåligt om:

  • Lånet tas för att betala av ett annat lån. Detta på grund av att du bara skjuter problemet framåt. Då är istället ett samlingslån ett betydligt bättre alternativ.
  • Lånet tas för lyxkonsumtion. Exempelvis för shopping, resor eller nöjen. Detta på grund av att räntan på sms lån generellt är högre än på ett blancolån eller annat privatlån.

Sms lån kan vara bra om:

  • Lånet tas för att lösa en tillfällig och akut uppkommen kostnad eller skuld.
  • Lånet tas med vetskap om att det kan återbetalas i tid utan bekymmer. Exempel kan vara att du väntar på att få pengar utbetalt som av någon anledning blivit fördröjd.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka ett sms lån?

Om du inte kan betala tillbaka ett sms lån riskerar du att det blir en dyr historia med mycket höga kostnader. Av den enkla anledningen så bör du aldrig ta sms lån om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka pengarna i tid.

Skulle det vara så att dina förutsättningar förändras och du inte kan betala tillbaka pengarna som du tänkt är det mycket viktigt att du informerar långivaren. I vissa fall går det att ordna en ny avbetalningsplan som fungerar bättre för din ekonomiska situation.

Processen om du inte kan betala tillbaka sms lån

  • Påminnelse – Långivaren skickar en eller flera betalningspåminnelser som uppmanar dig att betala tillbaka det lånade beloppet till långivaren. Med påminnelserna kommer även en påminnelseavgift (enligt lag max 60 kr).
  • Inkasso – Om du trots betalningspåminnelse inte betalar tillbaka lånet så blir nästa steg att skulden lämnas till ett inkassobolag för fortsatt indrivning. Här tillkommer även en inkassoavgift (enligt lag max 180 kr).
  • Kronofogden – Har du fortfarande inte betalat skulden trots betalningspåminnelse och inkasso så är nästa steg att skulden skickas vidare till Kronofogden för indrivning. Här riskerar du även att få en betalningsanmärkning om inte skulden betalas efter att du mottagit kravbrev. 300 kr i avgift för betalningsföreläggande + 600 kr i avgift för verkställande av skuld.
  • Utmätning – Sista steget om skulden inte har blivit betald trots kravbrev från kronofogden är att kronofogden kan besluta om att göra en utmätning. Utmätning innebär att banken tar pengar från ditt bankkonto eller gör avdrag på din lön varje månad som du får utbetald från din arbetsgivare.
AvgifterBelopp
Påminnelse60 kr
Inkassokrav180 kr
Betalningsföreläggande KFM300 kr
Verkställighet KFM600 kr
Avbetalningsplan170 kr

Utöver dessa avgifter och kostnader så löper även ränta på kapitalbeloppet för varje dag som går och skulden inte blivit betald. Det är därför av största vikt att vara extra noga med att återbetala sms lån i tid.

Källor

  1. https://www.konsumenternas.se/lan--betalningar/lan/konsumtionslan/snabblan
  2. https://www.fi.se/sv/publicerat/nyheter/2022/storst-risk-for-betalningsproblem-hos-sa-kallade-snabblaneforetag/
  3. https://www.hallakonsument.se/ekonomi/lana-pengar/

Ovan är några av de källor som vi använt oss av för att säkerställa att all information som presenteras på vår sajt alltid är korrekt och aktuell.

scroll up